★★★★☆
2016년 한국판 발행, 2022년 재발행.
부자들을 연구한 논문과 같은 보고서.
1990년대의 미국 부자, 직업들을 연구했기 때문에, 현재와 상황이 좀 다를 수가 있겠으나, 본 책을 관통하고 있는 '절제'라는 부자들의 기본자세는 변함이 없을 듯하다.
책에서는 소득이 많아 부자같이 보이지만 실제는 자산이 많지 않아 부자가 아닌 사람들을 특히 경계하고 있다.
소득이 많지만, 소비를 많이 하고 미래 재정 계획을 소홀히 하고 투자에 대한 개념이 없는 것이다.
면담 조사 결과, 그들은 두려움과 걱정이 상당히 많다고 한다.
주변에서 많이 들어봤던 '근검절약, 과소비하지 않기, 자식들의 자립심을 키우기'라는 가장 근본적인 메시지를 담고 있다.
책 속으로
부자들의 법칙
독립의 법칙
그들은 상류층이라는 사회적 지위를 과시하는 것보다 재정적 독립을 더 중요시한다.
남들만큼 누리고 있지만 미래가 불안한가?
그렇다면 자신의 재정 상태를 다시 점검해 보다.
소유의 법칙
부자들은 부자 동네에 살지 않고, 값비싼 자동차를 소유하고 있지 않다.
소유는 또 다른 소유를 낳을 뿐이고, 소유와 재산은 반비례한다.
소비의 법칙
그들은 자신의 재산 수준에 비해 훨씬 검소한 생활을 한다.
당신이 왜 부자가 아닌지 의문이 생기는가?
그렇다면 당신의 생활 방식을 살펴보라.
부자들은 소비를 통제함으로써 부자가 되었고, 그렇게 해서 재산을 유지하고 있다.
예산의 법칙
그들은 부를 축적하는 데 도움이 되도록 시간과 에너지와 돈을 효율적으로 할당한다.
당신의 왜 '재산 모으기' 게임에서 번번이 실패하는가?
부자들은 재정 계획을 세우는 데 부자가 아닌 사람들의 2배 이상의 시간을 쏟는다.
당신은 재정 계획을 세우는 데 얼마나 시간을 투자하는가?
상속의 법칙
그들은 부모의 도움 없이 부를 축적했고, 성인 자녀에게 경제적 보조를 제공하지 않는다.
그들은 돈을 물려주는 것이 아니라 생활 방식을 물려준다.
부자들의 7가지 공통 요소
1. 자신의 부에 비해 훨씬 검소하게 생활한다.
2. 부를 축적하는 데 도움이 되도록 시간과 에너지와 돈을 효율적으로 할당한다.
3. 상류층이라는 사회적 지위를 과시하는 것보다 재정적 독립을 더 중요시한다.
4. 부모는 성인 자녀에게 경제적 보조를 제공하지 않았다.
5. 성인 자녀들은 경제면에서 자립적이다.
6. 돈 벌 기회를 잡는 데 능숙하다.
7. 적절한 직업을 선택했다.
PAW (Prodigious Accumulator of Wealth) : 엄청난 부를 축적한 사람
UAW (Under Accumulator of Wealth) : 기대 이하의 부를 축적한 사람
중소득층 봉급자들은 대부분의 시간과 에너지를 직장 업무에 쏟아붓는다.
이들에게는 개인 일을 볼 시간이 없다.
직장 업무 때문에 일주일에 몇 시간을 따로 떼어 자신의 투자 계획을 세우는 데 사용할 수가 없다.
반대로 자영업자들, 특히 고소득층에 속한 자영업자들은 전혀 다른 직업적 목표를 가지고 있다.
그 목표 가운데 하나가 재정적 자립이다.
반대로, 봉급자들은 자신이 고용주에게 완전히 의존하는 경우가 너무 많다.
그래서 이들은 재산 축적을 위한 투자 계획을 세우는 문제에 있어 훨씬 덜 자립적인 것이다.
백만장자들의 고소득/저 재산 이웃들은 대부분 잘못된 생각을 가지고 있다.
그들은 고소득을 올리는 데 에너지를 집중시키기만 하면 자동적으로 부자가 될 것으로 생각한다.
이런 점에서 이들은 뛰어난 공격수라고 할 수 있다.
그러나 이들은 부자가 아니다.왜냐하면 수비를 엉망으로 하고 있기 때문이다.
대다수의 사람들에게는 소득을 크게 늘릴 능력이 없다.
그러나 소득은 부와 긍정적인 상관관계를 가지고 있다.
소득을 급격히 올릴 수 없다면 다른 방법으로 부자가 돼라.
절약이라는 수비 방법으로 부자가 되어라.
소비를 위해 제공되는 돈은 받는 사람의 모험심과 생산성을 떨어뜨리며, 금방 습관이 되어 버린다.
그러면 수혜자는 살아가는 동안 계속해서 그런 돈을 받아야만 한다.
EOC (Economic Outpatient Care, 성인 자녀에 대한 부모의 경제적 원조) 수혜자들이 비수혜자들에 비해 재산 축적 성향이 낮은 이유
1. EOC 제공은 저축과 투자보다는 소비를 부추긴다.
2. EOC 수혜자들은 대체로 자신의 재산과 부모의 재산을 명확히 구분하지 못한다.
3. EOC 수혜자는 비수혜자보다 신용카드 의존도가 훨씬 높다.
4. EOC 수혜자의 투자액은 비수혜자보다 훨씬 적다.
UAW가 되는 사람들은 부모로부터 생활수준을 상당 부문 보조받는 경향이 있는 사람들이다.
부모가 검소하고 절제하며, 자녀에게 독립심뿐만 아니라 검소와 절제의 가치관을 심어 줄 때 자녀들은 PAW가 되는 것이다.
자녀가 경제적으로 생산성 있는 성인으로 자랄 가능성을 높이기 위해 무엇을 해주어야 할까?
정규 교육 외에 독립적인 생각과 행동을 중요시하고, 개인의 성취도를 소중히 여기며, 책임과 리더십을 강조하는 환경을 조성해 주어야 한다.
인생에서 가장 좋은 것들은 대가가 없는 경우가 많다.
자녀들에게 자립적으로 살 수 있도록 가르쳐라.
그것이 경제적이기도 하거니와 장기적으로도 자녀와 부모 모두에게 가장 큰 이득이 될 것이다.
많은 돈을 지원받는 성인 자녀일수록 재산을 덜 모으게 되며, 반면에 적게 지원받을수록 더 많은 재산을 모으게 된다.
자립적인 생각과 행동을 인정해 주는 부모 밑에서 자란 사람들은 남의 돈에 신경 쓰지 않으며, 다른 사람의 재산이 얼마나 되는지보다는 어떻게 하면 자신이 성공할 수 있을지에 관심이 더 많다.
또한 소득 수준보다 검소하게 산다면 생활수준 하락 가능성을 걱정할 필요도 없을 것이다.
사람들은 자신의 자녀를 혹독한 경제적 현실로부터 보호하고자 한다.
그러나 그런 보호는 결국 미래를 두려워하는 성인을 만들어 내고 만다.
용기는 개발하고 발전시킬 수 있지만, 모든 어려움과 위험을 제거한 환경에서는 결코 자라날 수 없다.
부유한 부모와 생산적인 자녀를 위한 규칙
1. 자녀들에게 부모가 부유하다는 사실을 절대로 말하지 마라.
2. 당신이 아무리 큰 부자라도 자녀들에게 절제와 근검절약을 가르쳐라.
3. 아이들이 성숙하고 엄격하며 어른스러운 생활 습관과 직업을 가지기 전까지는 부모가 부자라는 사실을 결코 알아차리지 못하게 하라.
4. 자녀와 손자들에게 유산 상속이나 EOC에 관해 되도록 말하지 마라.
5. 협상 전략의 일환으로 자녀에게 현금이나 고가의 선물을 주지 마라.
6. 성인 자녀의 가족 문제에 참견하지 마라.
7. 자녀와 경쟁하지 마라.
8. 자녀들 각자가 개별 인격체라는 사실을 잊지 마라.
9. 당신이 생각하는 성공의 상징을 강조하지 말고, 작은 것이라도 자녀의 성과를 강조하라.
10. 돈보다 귀한 것이 많다는 사실을 자녀들에게 알려 주어라.
누가 두려움과 걱정이 비교적 적은 사람으로 나타났을까?
500만 달러의 신탁 계정을 가진 사람일까, 아니면 수백만 달러를 일구어 낸 자수성가한 기업가일까?
매일 위험에 맞서 자신의 용기를 시험해 온 기업가들이 일반적으로 두려움을 덜 느낀다.
위험에 맞서는 과정을 통해 기업가들은 두려움을 극복하는 방법을 터득하는 것이다.
만족하게 살고, 때때로 웃으며, 많이 사랑한 사람이 성공한다.
사람들은 언제나 돈을 저축하라고 충고한다.
그러나 이것은 나쁜 충고다.
모든 돈을 저축하지는 마라.
자신에게 투자하라.
잠자는 동안에도 돈이 들어오는 방법을 찾아내지 못한다면 당신은 죽을 때까지 일을 해야 할 것이다.
시간을 지배할 줄 아는 사람은 인생을 지배할 줄 아는 사람이다.
돈이 없는 게 문제가 아니다.
비전이 없는 게 문제다.
가난하게 태어난 것은 당신의 실수가 아니다.
그러나 죽을 때도 가난한 것은 당신의 실수다.
다 쓰고 남은 걸 저축하는 게 아니라, 저축하고 나서 남은 게 있으면 써라.
홀로 모든 것을 이뤄낼 수는 없다.
주변에 있는 사람들을 부자로 만들어야 당신도 부자가 될 수 있다.
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